Confira os principais artigos sobre benefícios. 

Aqui você tem informações atualizadas sobre os principais benefícios para o servidor público, aposentado, pensionista e beneficiários de programas sociais.

Benefícios

Fique por dentro das principais informações sobre Cartão Benefício. 

O Cartão Benefício é um meio de conseguir empréstimo consignado pagando uma taxa menor se comparado ao cartão de crédito convencional. Mas também deve ser usado de forma consciente e a melhor forma de fazer isso é com boa informação. Descubra tudo o que precisa saber sobre cartão de crédito consignado (também chamado de cartão benefício) e use esse recurso da melhor forma possível.

Cartão Benefício

Nesta seção, você fica por dentro de todas as informações sobre contracheque.

O contracheque é um documento essencial que comprova o salário recebido por um trabalhador. Por meio dele, o empregado tem acesso completo ao valor bruto e líquido de seus rendimentos, além de informações detalhadas sobre descontos e valores extras, se houverem.

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Contracheque

Fique por dentro das principais dicas de finanças, aplicativos, livros e matérias importantes para sua saúde financeira.

Dicas

O nosso especialista em consignados, o economista e advogado Rafael Seixas, te ajuda a esclarecer as principais dúvidas sobre o mercado de consignados. É o conteúdo ideia para quem quer saber mais profundamente sobre o assunto como termos técnicos e outros aspectos.

Do Nosso Especialista

O empréstimo consignado é um dos tipos de crédito mais baratos que existem e que pode ser feito por diversas pessoas como servidores públicos e aposentados do INSS. O valor das parcelas é descontato diretamente na folha de pagamento ou benefício e, portanto, a taxa de inadimplência é muito pequena. É justamente por esse motivo que os bancos conseguem oferecer taxas mais baixas que o empréstimo pessoal comum. Entenda melhor sobre o assunto!

Empréstimo Consignado

A margem consignável é uma parte do seu benefício ou remuneração que pode ser comprometida com o crédito consignado. O valor varia de acordo com o seu convênio. Assim, a sua margem pode ser de 30%, 35% e assim por diante. Entenda tudo sobre o assunto e, principalmente, sobre como usar o a sua margem consignada de forma consciente e de acordo com o seu orçamento.

Margem Consignável

A Konsi está na mídia! Confira as principais notícias sobre o mundo dos consignados!

Notícias

A Organização financeira é o processo de gerenciar suas finanças de forma eficaz. Envolve orçamento, rastreamento de despesas, economia de dinheiro, investimento e planejamento para o futuro. Uma boa organização financeira ajuda a evitar dívidas, aumenta a economia e promove a estabilidade financeira.

Organização Financeira

A portabilidade é uma ótima maneira de você encontrar menores taxas para um contrato de empréstimo consignado que já possui. Por meio dela, você pode transferir o seu crédito para um banco com uma taxa menor e assim, pagar menos pelo consignado e economizando muito dinheiro. Entenda tudo sobre o assunto e melhore a sua vida financeira.

Portabilidade

O refinanciamento é uma forma de modificar o seu empréstimo consignado aumentando ou reduzindo o valor das parcelas. Trata-se de um novo contrato que você pode fazer para melhorar a sua vida financeira, seja para pagar uma taxa menor de juros, seja para reduzir o valor das parcelas. Entenda melhor sobre o refinanciamento de crédito consignado e saiba qual o melhor momento para fazê-lo!

Refinanciamento

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Nesta seção você encontra todos os posts relacionados ao Consignado Público. 

O Consignado Público é um tipo de empréstimo oferecido a funcionários públicos, onde as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício. É geralmente mais seguro para o banco, pois o risco de não pagamento é menor, e, por isso, muitas vezes tem juros mais baixos em comparação com outros empréstimos.

Consignado Público

Uma operação de empréstimo é um acordo entre duas partes: o credor, que disponibiliza um determinado valor em dinheiro, e o devedor, que se compromete a devolver esse valor, acrescido de juros e outros encargos, em um prazo predefinido.

Essa transação financeira envolve a criação de uma dívida, que deve ser gerenciada com responsabilidade pelo devedor para evitar inadimplência e problemas financeiros.


Como funciona uma operação de empréstimo?

A seguir, vamos desvendar cada etapa da operação de empréstimo, desde a solicitação até a quitação da dívida, para que você possa tomar decisões conscientes e garantir o sucesso em suas transações financeiras.


1. Escolha do banco e modalidade de empréstimo

O primeiro passo é escolher uma instituição financeira confiável e experiente na oferta da modalidade de empréstimo que você deseja. Pesquise e compare as opções disponíveis no mercado, como bancos, financeiras e fintechs, considerando fatores como taxas de juros, prazos de pagamento, encargos e serviços adicionais.


2. Solicitação do empréstimo

Após escolher a instituição financeira, você deve iniciar o processo de solicitação do empréstimo. Isso geralmente envolve o preenchimento de um formulário com informações pessoais, renda, despesas e objetivo do empréstimo.


3. Análise de crédito

Com base nas informações fornecidas, a instituição financeira vai realizar uma análise de crédito para avaliar sua capacidade de pagamento e o risco da operação. Essa análise considera diversos fatores, como seu histórico de crédito, renda, despesas e nível de endividamento.


4. Aprovação ou reprovação do empréstimo:

Após a análise de crédito, a instituição financeira informará se o seu pedido de empréstimo foi aprovado ou reprovado. Em caso de aprovação, você receberá uma proposta com as condições finais do empréstimo, incluindo valor emprestado, taxa de juros, prazo de pagamento, encargos e tabela de amortização.


5. Liberação do valor emprestado:

Após a assinatura do contrato, o valor emprestado será liberado em sua conta bancária ou por outro meio de acordo com o combinado com a instituição financeira.


6. Pagamento das parcelas:

As parcelas do empréstimo deverão ser pagas em dia, conforme a data de vencimento estabelecida no contrato. O pagamento pode ser realizado por diversos canais, como caixas eletrônicos, internet banking ou débito em conta.


Quais são os tipos de empréstimo?

Quando falamos sobre operações de empréstimo, há uma variedade de opções disponíveis para atender diferentes necessidades financeiras. Cada tipo de empréstimo possui características específicas, que variam de acordo com a finalidade, o prazo de pagamento, a taxa de juros e as garantias exigidas.

A seguir, conheça os principais tipos de empréstimo e suas particularidades:


1. Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito oferecida por bancos e instituições financeiras, sem a necessidade de justificar a finalidade do dinheiro.

Este tipo de empréstimo geralmente possui taxas de juros fixas e prazos de pagamento que variam entre 12 e 60 meses. Ele é ideal para quem precisa de dinheiro rápido e não tem bens para oferecer como garantia.


2. Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma opção disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício.

Isso reduz o risco de inadimplência para o banco e, consequentemente, resulta em taxas de juros mais baixas. É uma ótima alternativa para quem busca um empréstimo com condições mais favoráveis.


3. Empréstimo com garantia

Também conhecido como empréstimo com alienação fiduciária, esta modalidade permite que o solicitante ofereça um bem como garantia, podendo ser um imóvel (home equity) ou um veículo (auto equity).

Devido à garantia, as taxas de juros são mais baixas e os prazos de pagamento mais longos. No entanto, é importante ressaltar que o bem pode ser tomado pelo banco em caso de inadimplência.


4. Empréstimo rotativo

O empréstimo rotativo está associado ao cartão de crédito e é acionado quando o titular não paga a fatura integralmente. Embora ofereça flexibilidade, suas taxas de juros são bastante altas, o que pode levar a uma rápida acumulação de dívidas. Por isso, deve ser utilizado com cautela e preferencialmente como última opção.


5. Empréstimo para estudantes

Destinado a financiar a educação, o empréstimo para estudantes, como o FIES no Brasil, oferece condições especiais, como juros baixos e prazos de carência para início do pagamento após a conclusão do curso.


O que é operação de crédito consignado?

Em um crédito consignado, o valor das parcelas do empréstimo é descontado automaticamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário, garantindo maior organização e controle financeiro para o devedor.

Essa modalidade se diferencia dos empréstimos tradicionais por apresentar menores taxas de juros, prazos de pagamento mais extensos e menor burocracia na solicitação.

Além disso, o crédito consignado é direcionado a um público específico, composto por:

 * Servidores públicos federais, municipais e estaduais: Ativos, inativos e pensionistas;
 * Aposentados e pensionistas do INSS: Que recebem benefícios previdenciários.


Vantagens:

 1. Taxas de juros competitivas: Devido à menor margem de inadimplência, as taxas geralmente são mais baixas em comparação com outras modalidades.
 2. Prazo de pagamento extenso: Parcelamento em prazos de até 120 meses, proporcionando maior flexibilidade no orçamento.
 3. Menor burocracia: Processo de solicitação mais simples, com exigências menores de documentação e análise de crédito facilitada.
 4. Possibilidade de refinanciamento: Utilize o saldo devedor de outro empréstimo consignado para quitar ou reduzir novas dívidas.


Desvantagens:

 1. Limite de valor: O valor máximo do empréstimo é limitado a um percentual do salário ou benefício, conforme legislação;
 2. Disponibilidade para um público específico: Apenas servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS podem solicitar essa modalidade.





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Operação de empréstimo

O prazo de carência no empréstimo consignado é um período inicial em que o empréstimo não gera cobranças de juros ou amortização. Esse período costuma durar até 30 dias a partir da data de assinatura do contrato, mas pode variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de empréstimo contratado.

O prazo de carência existe por algumas razões. Em primeiro lugar, ele permite que o contratante tenha um tempo para se organizar financeiramente antes de iniciar o pagamento das parcelas do empréstimo.

Além disso, a carência no pagamento das parcelas reduz o risco de inadimplência, pois o contratante não precisa arcar com os custos do empréstimo logo no início.


Quando é possível solicitar carência no consignado?

Embora as regras variem entre as instituições, geralmente, o aumento do prazo de carência é viável em situações como:

 * Doenças graves: Doença grave do próprio contratante ou de familiar próximo, desde que comprovada por laudo médico;
 * Perda de renda: Perda do emprego ou redução significativa da renda, comprovadas por documentação trabalhista;
 * Calamidades naturais: Desastres naturais que causem danos à residência ou ao negócio do contratante. É o caso das enchentes que atingiram o Rio Grande do Sul este ano. Diversos bancos, como o Banco do Brasil e o Banrisul, ofereceram condições especiais para tomadores de empréstimo do estado;
 * Outras situações excepcionais: Situações que comprometam significativamente a capacidade de pagamento do contratante, desde que devidamente comprovadas.


Como aumentar o prazo de carência do consignado?

Empréstimos consignados geralmente possuem um prazo de carência menor em comparação com outros tipos de crédito. No entanto, em algumas situações, é possível solicitar uma extensão desse período.


Negociação com a instituição financeira

O primeiro passo é entrar em contato com a instituição financeira que concedeu o empréstimo. Muitas vezes, é possível negociar diretamente com o banco ou financeira para aumentar o prazo de carência

Ao fazer isso, esteja preparado para explicar suas razões e, se possível, apresentar documentos que comprovem a necessidade de estender o prazo.


Revisar o contrato

Antes de solicitar a extensão, revise cuidadosamente o contrato de empréstimo. Verifique as cláusulas que tratam da carência e das condições de pagamento. Alguns contratos podem permitir a extensão do prazo mediante o pagamento de uma taxa ou o ajuste das condições do empréstimo.


Avaliar a possibilidade de refinanciamento

Outra opção é o refinanciamento do empréstimo. Refinanciar pode permitir a renegociação das condições do crédito, incluindo a extensão do prazo de carência. No entanto, é importante considerar que essa operação pode envolver custos adicionais e a necessidade de novas garantias.

Prazo de carência

Em resumo, operações de crédito são acordo entre duas partes: uma credora que cede dinheiro ou recursos e outra devedora que se compromete a devolvê-los, geralmente com juros. Essa troca de recursos financeiros impulsiona o consumo, a produção e o desenvolvimento da economia.


O que são operações de crédito?

As operações de crédito são regidas por contratos, que definem os termos e condições do acordo, como se fossem um manual de instruções para garantir a fluidez da transação.

Para garantir que um contrato é transparente e confiável, garanta eles devem detalhar as seguintes informações:

 * Valor do empréstimo: a quantia total que o devedor recebe, como a peça central da engrenagem;
 * Prazo de pagamento: o período para a quitação da dívida, definindo o tempo necessário para completar a volta dos recursos;
 * Taxa de juros: a remuneração do credor pelo empréstimo, como a recompensa por investir na engrenagem;
 * Multa por atraso: a penalidade por pagamentos inadimplentes, um mecanismo para garantir o bom funcionamento da engrenagem;
 * Garantias: os bens que garantem o pagamento da dívida, caso a engrenagem apresente problemas.


Exemplos de operações de crédito

O universo das operações de crédito é amplo e oferece diversas modalidades para atender às diferentes necessidades dos consumidores e empresas. As mais comuns são:

 * Empréstimo pessoal: destinado a pessoas físicas para custear despesas pessoais, como viagens, reformas ou compra de bens;
 * Cartão de crédito: permite a realização de compras e o pagamento posterior, geralmente com juros rotativos;
 * Financiamento: possibilita a compra de bens duráveis, como imóveis ou veículos, com parcelas fixas;
 * Cheque especial: linha de crédito pré-aprovada pela conta bancária, utilizada para cobrir saques ou pagamentos;
 * Crédito consignado: direcionado a funcionários públicos e aposentados, com desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento;
 * Crédito rotativo: modalidade de crédito para empresas, com liberação de recursos e pagamento em prazos curtos.
 * Cartões de crédito: Permitem a realização de compras e pagamentos com limite pré-aprovado, sendo o valor utilizado pago posteriormente com juros.


Quais são as modalidades de operações de crédito?

As operações de crédito também podem ser classificadas de acordo com a modalidade de pagamento:

 * Amortização constante: As parcelas são compostas por uma parcela fixa de juros e outra decrescente de amortização do principal, reduzindo gradativamente o saldo devedor.
 * Price: As parcelas são fixas durante todo o prazo da operação, o que facilita o planejamento financeiro do devedor.
 * SAC: As parcelas são decrescentes, com maior valor no início do pagamento e menor valor no final, o que pode ser interessante para quem possui maior renda no início do contrato.

Operação de crédito

Refinanciamento de empréstimo é a operação de trocar um contrato antigo por um novo, com condições mais vantajosas para o cliente. Essa troca pode ser realizada na mesma instituição financeira onde o empréstimo original foi contratado ou em outra instituição, desde que ela ofereça a opção de refinanciamento.

Uma das formas mais conhecidas de refinanciar o empréstimo é realizar uma portabilidade. Na portabilidade, você transfere seu saldo devedor para outra instituição financeira, buscando condições mais vantajosas de mercado, como taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais flexíveis ou serviços adicionais.


Como funciona o refinanciamento?

Imagine que você contratou um empréstimo consignado há alguns anos, mas as taxas de juros e as condições do contrato não são mais as melhores do mercado. Ou, talvez, você precise de mais dinheiro para realizar um novo sonho.

É nesse momento que o refinanciamento entra em cena! Ao optar por refinanciar seu empréstimo consignado, você substitui o contrato antigo por um novo, com taxas de juros, prazos de pagamento e condições mais favoráveis. Isso significa que você pode:

 * Reduzir as parcelas: Ao conseguir taxas de juros mais baixas, você diminui o valor das parcelas do seu empréstimo, liberando mais dinheiro no seu orçamento mensal.
 * Aumentar o prazo de pagamento: Se precisar de mais tempo para quitar o débito, você pode refinanciar o empréstimo com um prazo de pagamento mais extenso, diluindo as parcelas e facilitando o pagamento.
 * Obter mais crédito: Caso precise de um valor adicional para realizar um novo projeto, o refinanciamento pode ser a solução. Ao quitar o saldo devedor do empréstimo antigo e contratar um novo com valor maior, você libera recursos para investir em seus sonhos.


Como fazer o refinanciamento do empréstimo?

O processo de refinanciamento de crédito consignado é simples e rápido:

 1. Pesquise e compare ofertas: Baixe o app Konsi e compare ofertas de refinanciamento entre mais de 15 instituições financeiras;
 2. Simule o refinanciamento: Utilize o app Konsi para ter uma ideia das parcelas e do valor total que você poderá financiar;
 3. Reúna os documentos: Prepare os documentos necessários para o processo;
 4. Solicite o refinanciamento do seu empréstimo consignado diretamente do app;
 5. Analise o contrato: Leia o contrato com atenção antes de assinar, certificando-se de que entende todas as condições e taxas do refinanciamento.


É bom fazer refinanciamento? Quando vale a pena?

Refinanciar nem sempre é a melhor opção. Antes de tomar sua decisão, compare as ofertas de diferentes instituições e avalie se as novas condições do refinanciamento realmente vão te beneficiar.

No entanto, o refinanciamento de crédito consignado pode ser uma ótima opção para você em diversas situações. Confira algumas delas abaixo:


Parcelas do empréstimo que não cabem no bolso

Se você está com dificuldades para pagar as parcelas do seu empréstimo consignado, o refinanciamento pode te ajudar a reduzir o valor delas e aliviar o seu orçamento.


Taxas de juros abusivas

Se você contratou o seu empréstimo consignado em um momento em que as taxas de juros estavam mais altas, o refinanciamento pode te permitir negociar taxas menores e reduzir o custo total do seu crédito.


Desejo de consolidar dívidas

Se você possui diversos empréstimos com juros altos, o refinanciamento pode ser a solução para consolidar essas dívidas em um único empréstimo, com uma parcela única e mais acessível.


Necessidade de grana extra

Em alguns casos, o refinanciamento pode liberar um valor adicional de crédito, que você pode utilizar para realizar sonhos e objetivos que antes estavam fora do alcance. Esse valor extra é também conhecido com troco.

O desconto em folha, também conhecido como consignação, é a característica fundamental do crédito consignado. Ele se refere à dedução automática das parcelas do empréstimo diretamente da folha de pagamento do devedor.

Essa dedução ocorre antes mesmo do valor do salário ser depositado na conta bancária do tomador do crédito, o que garante a pontualidade dos pagamentos e evita o risco de inadimplência.


Como funciona o desconto em folha?

Ao contratar um empréstimo consignado, você autoriza a instituição financeira a descontar as parcelas do seu salário. Esse desconto é feito dentro dos limites da margem consignável, que é um percentual da sua remuneração líquida pré-determinado por lei.


Quais os benefícios do desconto em folha?

O desconto em folha das parcelas de empréstimo, exclusiva do crédito consignado, possui diversas vantagens para quem contrata o empréstimo. Confira a seguir algumas delas:

 * Praticidade: As parcelas são descontadas automaticamente, sem necessidade de boletos ou transferências manuais;
 * Segurança: A consignação garante a tranquilidade de que o pagamento será realizado, mesmo em momentos de dificuldade financeira. Isso porque o desconto é feito antes do valor ser creditado na sua conta, o que significa que o pagamento do empréstimo terá prioridade;
 * Menos burocracia: A contratação de um empréstimo consignado geralmente é mais simples e rápida do que outras modalidades de crédito, pois a instituição financeira já possui acesso à sua folha de pagamento e informações sobre sua renda;
 * Taxas de juros mais baixas: Devido à menor probabilidade de inadimplência, os empréstimos consignados costumam ter taxas de juros mais vantajosas do que outras modalidades de crédito;
 * Planejamento financeiro facilitado: Com o desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, fica mais fácil controlar seus gastos e organizar seu orçamento.


Qual o limite do desconto em folha de empréstimo consignado?

O limite do desconto em folha para empréstimos consignados no Brasil não é um valor fixo, mas sim uma porcentagem da sua remuneração líquida, chamada de margem consignável. Essa margem é predeterminada por lei e varia de acordo com a categoria do servidor, aposentado ou pensionista:

 * Servidores públicos: A margem máxima para servidores públicos depende do convênio do empréstimo. Ou seja, cada órgão público, estado ou município define a sua margem consignável máxima. Para descobrir a sua, acesse o portal de consignação do seu convênio;
 * Aposentados e pensionistas do INSS: A margem máxima para aposentados e pensionistas foi ampliada para 45% em 2024, sendo 35% para empréstimos e 10% para cartões consignados.

Desconto em folha

A margem consignável livre é a porcentagem da sua renda bruta mensal que está disponível para a contratação de novos empréstimos consignados, após a dedução de outros descontos já existentes, como:

 * Empréstimos consignados em andamento: o valor das parcelas desses empréstimos já compromete uma parte da sua margem.
 * Pensão alimentícia: o valor da pensão alimentícia também é descontado da sua renda bruta antes da apuração da margem consignável.
 * Imposto de Renda: o valor do Imposto de Renda retido na fonte também é considerado para o cálculo da margem.


Como funciona a margem consignável livre? 

O cálculo da margem consignável livre é regido pela Lei do Consignado (Lei nº 10.466/2002), que estabelece um limite máximo de 30% da renda bruta mensal para o desconto de empréstimos consignados.


Como consultar a su margem consignável livre?

Existem diversas maneiras de consultar a sua margem consignável livre: 

 * App Konsi: no app Konsi, a gente calcula a sua margem livre para empréstimos em tempo real;
 * Aplicativo do seu banco: muitos bancos oferecem a consulta da margem consignável livre através do aplicativo;
 * Site da instituição financeira: acesse o site da sua instituição financeira e busque a opção de consulta de margem consignável;
 * Telefone: entre em contato com a central de atendimento da sua instituição financeira e solicite a consulta da sua margem;
 * Presencialmente: vá até uma agência da sua instituição financeira e solicite a consulta da sua margem.


Como aumentar a margem consignável livre?

Existem algumas estratégias que podem ajudar a aumentar a sua margem consignável livre: 

 * Quitar empréstimos consignados em andamento: ao quitar um empréstimo consignado, a parcela desse empréstimo deixa de ser descontada da sua margem, liberando espaço para a contratação de novos empréstimos.
 * Negociar com a instituição financeira: algumas instituições financeiras podem oferecer margens maiores para clientes que negociam diretamente com elas.
 * Aumentar a sua renda: um aumento na sua renda bruta mensal também pode resultar em uma margem consignável livre maior.

Margem disponível

O Banco Master, fundado em 1966, é um banco brasileiro que oferece soluções financeiras completas para pessoas físicas e jurídicas. Com foco na inovação e na experiência do cliente, o Banco Master se destaca por seus produtos e serviços acessíveis, práticos e seguros.


Como funciona o Banco Master?

O Banco Master oferece diversos canais para você realizar suas transações bancárias com segurança e comodidade, 24 horas por dia, 7 dias por semana.

 * Aplicativo banco Master: Baixe o aplicativo gratuito em seu smartphone e tenha acesso a diversas funcionalidades;
 * Internet banking: Acesse sua conta pelo site do Banco Master e realize diversas transações, como transferências, pagamentos de contas, investimentos e muito mais;
 * Telefone banking: Ligue para o Banco Master e realize transações bancárias por telefone;
 * Agências físicas: Visite uma das agências físicas do Banco Master em todo o país e seja atendido por um profissional qualificado.


Quais tipos de crédito o Banco Master oferece?

O Banco Master oferece uma ampla gama de produtos de crédito para atender às suas necessidades, como:

 * Empréstimo pessoal: Realize seus sonhos com as diversas linhas de empréstimo pessoal do Banco Master;
 * Empréstimo consignado: Desconto direto na folha de pagamento para funcionários públicos, aposentados e pensi;nistas, com taxas de juros mais baixas.
 * Cartão de crédito: Escolha o cartão de crédito que melhor se encaixa em suas necessidades e desfrute de benefícios exclusivos;
 * Cheque especial: Utilize o limite do cheque especial para imprevistos do dia a dia;
 * Crédito para empresas: Invista no crescimento do seu negócio com as soluções de crédito do Banco Master para empresas.


Como funciona o empréstimo consignado no Banco Master?

O empréstimo consignado do Banco Master é uma ótima opção para funcionários públicos, aposentados e pensionistas que buscam taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.

O valor das parcelas do empréstimo é descontado diretamente da folha de pagamento, o que garante mais segurança para o banco e oferece mais tranquilidade para o cliente.

Banco Master

O saque no cartão de crédito consignado é uma modalidade de crédito que permite ao titular sacar dinheiro em espécie ou realizar compras diretamente na conta do cartão, utilizando o limite disponível.


Como funciona o saque no cartão de crédito consignado?

O saque no cartão consignado pode ser realizado em caixas eletrônicos, agências bancárias ou usado para compras em lojas físicas e online. Aqui na Konsi, é possível sacar até 70% da margem consignável para cartão benefício.

Além disso, o saque é exclusivo para funcionários públicos, aposentados, pensionistas e trabalhadores de carteira assinada. Ou seja, só pode ser solicitado por quem possui renda proveniente de consignação em folha de pagamento.

As parcelas do crédito utilizado, incluindo juros e encargos, são descontadas diretamente do salário ou benefício do titular, o que facilita o controle e evita inadimplência.


Quanto tempo demora para cair o saque do cartão consignado?

O tempo para o saque do cartão consignado cair na sua conta varia de acordo com a instituição financeira e o método de saque escolhido:


Saque em caixas eletrônicos:

Geralmente, o dinheiro cai na conta na hora, após a realização do saque no caixa eletrônico. Em alguns casos, pode haver um atraso, principalmente em feriados ou finais de semana.


Saque em agências bancárias:

O tempo de espera para atendimento nas agências pode variar, mas o dinheiro geralmente cai na conta no mesmo dia, após a solicitação do saque.


Transferência para conta corrente:

Se você optar por transferir o valor do saque para uma conta corrente de outro banco, o tempo de transferência pode variar de acordo com o banco de destino. Em geral, a transferência cai na conta em até 1 dia útil.


Como sacar o limite do cartão consignado?

O saque com crédito em conta pode ser solicitado pelo app Konsi na opção “Saque Cartão Benefício”. No entanto, a disponibilidade de crédito vai depender do convênio e instituição financeira escolhida.

Saque no cartão de crédito

Um simulador de empréstimo é uma ferramenta online gratuita que permite ao consumidor calcular e comparar as condições de diferentes ofertas de crédito antes de solicitar um empréstimo.

O simulador de empréstimo se tornou um aliado indispensável para quem busca crédito com consciência e responsabilidade. Através dessa ferramenta online gratuita, você analisa as condições de diversas ofertas de crédito, compara as taxas e toma a melhor decisão para suas finanças.


Como funciona um simulador de empréstimo?

Em geral, os simuladores de empréstimo funcionam de maneira parecida. No entanto, nem todos comparam taxas entre diferentes instituições financeiras. Atualmente, o unico simulador que compara juros de empréstimo consignado entre mais de 15 bancos é o o app Konsi. Para utilizar, baixe o app Konsi e faça uma simulação.

O simulador permite que você teste diferentes valores e prazos para ver como isso impacta o valor das parcelas e o custo total do empréstimo. Veja como fazer uma simulação:

 1. Acesse o simulador: O primeiro passo é acessar o site de um banco, financeira ou instituição de crédito que ofereça o serviço de simulação. O da Konsi funciona por meio do app.
 2. Informações do empréstimo: Em seguida, você insere algumas informações básicas sobre você e o empréstimo desejado. Geralmente, são solicitados dados como:
    
    1. Valor do empréstimo: Quanto você precisa?
    2. Prazo de pagamento: Em quantos meses você pretende quitar o empréstimo
    3. Convênio: Qual o convênio do seu consignado?
 3. Simulação: Com base nas informações fornecidas, o simulador realiza cálculos complexos e apresenta um resultado detalhado com as seguintes informações:
    
    1. Valor das parcelas: Quanto você pagará por mês para quitar o empréstimo?
    2. Taxa de juros: Qual o percentual de acréscimo que será cobrado sobre o valor emprestado?
    3. Custo total do empréstimo: Quanto você pagará no total, incluindo juros, tarifas e outros encargos?


Vantagens do simulador de empréstimo


Transparência ampla

O simulador proporciona visibilidade completa acerca das condições de cada oferta de crédito, incluindo taxas de juros, encargos, prazos de pagamento e valor das parcelas.

Essa clareza de informações permite ao mutuário realizar uma análise crítica e comparativa das alternativas disponíveis, evitando surpresas desagradáveis e decisões precipitadas.


Comparação detalhada

A ferramenta possibilita a comparação simultânea das propostas de diferentes instituições financeiras, possibilitando ao indivíduo identificar a opção com as condições mais vantajosas, tais como menores taxas de juros e custos totais mais atrativos.


Planejamento financeiro eficaz

Através da simulação, o potencial mutuário obtém uma estimativa precisa do valor das parcelas a serem pagas mensalmente, o que facilita o planejamento financeiro e a organização do orçamento familiar.

Essa previsibilidade auxilia na gestão responsável das finanças, evitando o endividamento excessivo e imprevistos orçamentários.


Flexibilidade na simulação

A ferramenta permite ao usuário testar diferentes cenários de acordo com suas possibilidades, alterando variáveis como o valor do empréstimo, o prazo de pagamento e a modalidade desejada. Essa flexibilidade possibilita a identificação da opção ideal que se encaixa perfeitamente na realidade financeira do mutuário.

Simulador de empréstimo

O pagamento mínimo do cartão de crédito é o valor menor que você pode pagar para não ficar em atraso com a fatura e evitar a cobrança de encargos adicionais, como juros rotativos, multas e IOF.

Geralmente, esse valor corresponde a um percentual do saldo devedor total da fatura, definido pela administradora do cartão, e pode variar entre 15% e 30%, a depender do contrato e das políticas da empresa.


Como funciona o pagamento mínimo da fatura?

Ao optar por pagar apenas o mínimo, o valor restante da fatura será automaticamente transformado em saldo devedor rotativo, incidindo sobre ele juros rotativos, que são considerados os juros mais altos do mercado.

Isso significa que, a cada mês que você opta pelo pagamento mínimo, sua dívida aumenta consideravelmente, tornando-se mais difícil de ser quitada e onerando seu orçamento.


O que acontece se pagar o mínimo da fatura do cartão de crédito consignado?

Assim como em cartões de crédito convencionais, o principal problema de pagar apenas o mínimo é o acúmulo de juros rotativos. No entanto, ao contrário dos cartões convencionais, em que os juros são os mais altos do mercado e chegam a mais de 15% ao mês, o cartão consignado possui juros a partir de 3%.

Ao escolher o pagamento mínimo, o saldo devedor restante da fatura se transforma em saldo devedor rotativo, e sobre ele incidem os juros rotativos. Isso significa que, a cada mês que você opta pelo pagamento mínimo, sua dívida aumenta consideravelmente, mesmo que você esteja pagando algo.


Como funciona o pagamento mínimo da fatura do cartão consignado?

No cartão de crédito consignado, o pagamento mínimo funciona de maneira um pouco diferente do cartão tradicional, mas as consequências de pagar apenas o valor mínimo podem ser igualmente prejudiciais para suas finanças.

No cartão consignado, o pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente do seu salário, garantindo o pagamento em dia e evitando atrasos.

Por isso, em comparação com cartões tradicionais, o consignado costuma oferecer taxas de juros mais baixas, o que pode ser uma vantagem para quem precisa de crédito.

Assim como no cartão tradicional, o pagamento mínimo no consignado representa o valor menor que você pode pagar para não ficar em atraso com a fatura e evitar encargos adicionais.

No entanto, no consignado, esse valor mínimo não é fixo e pode variar de acordo com o contrato e as políticas da instituição financeira. Geralmente, ele corresponde a entre 5% a 15% do valor da fatura.

Pagamento mínimo do cartão

A parcela do empréstimo consignado representa o valor mensal que é descontado diretamente do salário ou benefício do devedor para pagamento de um empréstimo.

Essa modalidade de crédito é caracterizada pela segurança para o credor, que tem a garantia do pagamento através da retenção na fonte, e pela comodidade para o devedor, que não precisa se preocupar em realizar pagamentos manuais.


Como funcionam as parcelas do consignado?

O grande diferencial do consignado está no desconto automático das parcelas. Ao contratar o empréstimo, você autoriza a instituição financeira a descontar o valor das parcelas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício, sem precisar se preocupar com vencimentos ou atrasos.

Essa praticidade garante que o pagamento seja feito mesmo em caso de imprevistos, como perda de emprego ou doença, trazendo mais segurança para o seu planejamento financeiro.

Por isso, o consignado é considerado uma das modalidades de crédito mais seguras do mercado, pois o pagamento das parcelas é garantido pelo desconto direto na folha.

Além disso, as taxas de juros do consignado costumam ser mais baixas do que as de outras modalidades de crédito, como empréstimos pessoais ou cartões de crédito, o que torna essa opção ainda mais vantajosa.


Como acessar o valor das parcelas do meu consignado?

Existem diversas maneiras fáceis e seguras de consultar as parcelas do seu empréstimo consignado:


1. Acesse o site ou aplicativo da instituição financeira

A maioria das instituições financeiras oferece um portal online ou aplicativo para seus clientes acompanharem seus produtos financeiros, incluindo o empréstimo consignado.

Basta fazer o login com seus dados de acesso e navegar até a seção específica do consignado. Lá, você encontrará informações como:

 * Saldo devedor: Valor total que você ainda precisa pagar.
 * Valor das parcelas: Quanto você paga por mês.
 * Data de vencimento das parcelas: Quando cada parcela precisa ser paga.
 * Histórico de pagamentos: Detalhes sobre as parcelas já pagas, com datas e valores.
 * Extrato completo: Um resumo detalhado de todo o seu histórico de crédito consignado, incluindo valores, datas e encargos.

Na Konsi, é possível acessar o valor da parcela do seu consignado na seção “Operações” do nosso app.


2. Entre em contato com a central de atendimento

Se preferir o atendimento pessoal, você pode entrar em contato com a central de atendimento da instituição financeira por telefone, chat online ou e-mail.

Para consultar, informe o número do seu contrato de consignado e solicite as informações sobre as suas parcelas. Além disso, tenha em mãos seus documentos pessoais, como CPF e RG, para se identificar.


3. Consulte seu contracheque

Para empréstimos consignados com desconto em folha, as informações sobre as parcelas também podem estar disponíveis no seu contracheque.

Procure pela seção específica do consignado, onde constam detalhes como o valor das parcelas descontadas, o saldo devedor e a data de vencimento da próxima parcela.

Parcela do consignado

As taxas do empréstimo consignado são encargos cobrados pelas instituições financeiras pela concessão do crédito. Elas remuneram a instituição pelo risco de inadimplência e cobrem os custos operacionais do empréstimo.

As taxas cobradas no empréstimo consignado podem variar de acordo com a instituição financeira, o convênio do cliente e as condições de pagamento do empréstimo. No entanto, de maneira geral, podemos destacar as seguintes taxas: obrigatórias e opcionais.


Quais são as taxas obrigatórias no empréstimo consignado?

No entanto, de maneira geral, podemos destacar as seguintes taxas obrigatórias:

 * Taxa de juros: É a principal taxa do empréstimo, remunerando a instituição financeira pelo crédito concedido. No consignado, as taxas de juros costumam ser mais baixas do que em outras modalidades de crédito, devido à garantia do desconto direto na folha de pagamento ou benefício.
   
   Na Konsi, comparamos taxas a partir de 1,39% ao mês entre mais de 15 instituições financeiras confiáveis, mas podem variar de acordo com o convênio e condições de pagamento.
 * IOF: O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) é um imposto federal cobrado sobre diversas operações financeiras, incluindo o empréstimo consignado. A alíquota do IOF para o consignado é de 0,38% sobre o valor total do empréstimo.


Quais são as taxas opcionais no empréstimo consignado?

 * Taxa de Abertura de Conta (TAC): Essa taxa é cobrada pela instituição financeira para abrir uma conta específica para o empréstimo consignado. A TAC não é obrigatória em todas as instituições, e o valor pode variar de acordo com a instituição e o tipo de conta. Por isso, é importante verificar com a instituição se essa taxa é cobrada e qual o valor.
 * Seguro prestamista: O seguro prestamista é opcional, mas pode ser vantajoso para garantir a quitação do empréstimo em caso de imprevistos, como morte, invalidez ou perda de emprego.
   
   O valor do seguro varia de acordo com a idade, saúde e valor do empréstimo. É importante analisar se o custo do seguro se justifica para o seu caso.
 * Outras taxas: Algumas instituições financeiras podem cobrar outras taxas, como taxa de emissão de boleto, taxa de análise de crédito ou taxa de registro em cartório. É importante verificar com a instituição quais taxas são cobradas e quais são os valores.

Taxas adicionais no empréstimo consignado

A portabilidade com troco permite que você transfira seu empréstimo consignado para outra instituição financeira, recebendo a diferença entre o valor original do empréstimo e o valor que você ainda deve, em dinheiro na sua conta. Essa modalidade oferece uma oportunidade única de:

 * Reduzir a taxa de juros: Ao comparar ofertas de diferentes instituições, você pode encontrar taxas de juros mais baixas, diminuindo o custo total do seu empréstimo e economizando dinheiro. Essa economia pode ser significativa, especialmente se você possui um saldo devedor alto ou um histórico de crédito positivo.
 * Quitar dívidas: O valor do troco pode ser utilizado para quitar outras dívidas, como cartão de crédito ou cheque especial, liberando seu orçamento e te aproximando da tão desejada liberdade financeira.
 * Investir: O troco também pode ser utilizado para investir em seus sonhos, como realizar um curso, abrir um negócio ou viajar. Essa pode ser a chance de realizar seus objetivos e construir um futuro mais próspero.


Entenda a portabilidade com troco na prática

Imagine que você, como funcionário público, possui um empréstimo consignado com taxa de juros de 2% ao mês e saldo devedor de R$10.000,00. Ao realizar a portabilidade para uma instituição que oferece taxa de juros de 1,5% ao mês, você pode:

 1. Reduzir a taxa de juros em 0,5% ao mês: Essa redução pode representar uma economia de R$50,00 por mês, totalizando R$600,00 ao ano. Essa economia pode ser utilizada para quitar dívidas, investir ou simplesmente aproveitar como dinheiro extra no orçamento.
 2. Receber um troco de R$1.000,00: Esse valor pode ser utilizado para quitar outras dívidas, investir em seus sonhos ou simplesmente aproveitar como dinheiro extra no orçamento. Essa pode ser uma ótima oportunidade para se livrar de juros altos, realizar seus objetivos ou aumentar sua reserva de emergência.


Fatores que influenciam a portabilidade com troco

No entanto, alguns fatores podem tornar a sua portabilidade mais fácil ou difícil. Isso porque a instituição de destino pode optar por não aceitar a portabilidade. Confira abaixo alguns fatores que influenciam a análise de crédito:

 * Histórico de crédito: Seu histórico de crédito é um fator crucial para a aprovação da portabilidade. Um bom histórico aumenta suas chances de conseguir taxas de juros mais baixas e um valor maior de troco. Consulte seu score de crédito para ter uma ideia de suas chances de aprovação.
 * Instituição financeira de destino: Cada instituição possui suas próprias regras e critérios para a portabilidade com troco. Por isso, é fundamental pesquisar e comparar as ofertas de diferentes instituições para encontrar a que melhor atende às suas necessidades. Na Konsi, você consegue verificar as taxas de juros, prazos, encargos e outras condições antes de tomar qualquer decisão.
 * Saldo devedor do empréstimo: O valor do troco é calculado com base no saldo devedor do seu empréstimo. Quanto maior o saldo devedor, maior o valor do troco que você pode receber. Calcule o valor do troco utilizando simuladores online para ter uma estimativa precisa.


Como fazer portabilidade com troco?

 1. Escolha a nova instituição financeira:
    Utilize o app da Konsi para comparar as taxas de juros, prazos e outras condições oferecidas por diferentes bancos e escolha aquele que melhor atenda às suas necessidades;
 2. Feche o novo contrato:
    Após selecionar a instituição financeira, feche um novo contrato de empréstimo consignado com ela. Certifique-se de ler todas as cláusulas do contrato atentamente e esclareça quaisquer dúvidas antes de assinar o acordo;
 3. Envie os documentos:
    Envie os dados do seu empréstimo atual para a nova instituição financeira com a qual você fechou o contrato de portabilidade. Essas informações são essenciais para que o novo banco possa quitar o valor devido à instituição financeira anterior e emitir um novo contrato de empréstimo.
    
    Na Konsi, os documentos necessários são:
    * Conta bancária;
    * Documento de identidade;
    * Holerite.

Portabilidade com troco

O valor do empréstimo é a quantia máxima que a instituição financeira permite que você tome emprestado. É importante lembrar que esse valor não é um direito, mas sim um limite que a instituição define com base em diversos fatores, como sua renda, capacidade de pagamento, histórico de crédito e outros.


Como funciona o valor do empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito direcionada para funcionários públicos, aposentados e pensionistas. Nesse tipo de empréstimo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do cliente, o que oferece maior segurança para a instituição financeira e permite taxas de juros mais baixas.

O valor da parcela do empréstimo consignado é geralmente atrelado a um percentual da renda do cliente. Esse percentual, conhecido como margem consignável, varia de acordo com a instituição financeira, mas geralmente fica entre 30% e 50% da renda bruta mensal.

Esse é o valor que você pode comprometer com as parcelas do consignado. No entanto, o valor do empréstimo depende da taxa de juros e prazo de pagamento das parcelas.

Ou seja, a renda mensal é o principal fator que determina o valor do empréstimo consignado. Quanto maior sua renda, maior o valor que você poderá tomar emprestado.

Além disso, cada instituição financeira possui suas próprias regras e critérios para a avaliação do valor do empréstimo consignado. É importante comparar as ofertas de diferentes instituições antes de tomar qualquer decisão.


Como saber qual valor posso pegar de um empréstimo?

Existem algumas maneiras de saber qual valor você pode pegar de um empréstimo:

 * Simuladores online: Diversas instituições financeiras oferecem simuladores online em seus sites ou aplicativos. Esses simuladores permitem que você faça uma estimativa rápida e fácil do valor do empréstimo, das parcelas e do custo total do crédito. No app Konsi, além de simular empréstimo, você compara taxas de juros entre mais de 15 bancos disponíveis.
 * Contato com a instituição financeira: Você também pode entrar em contato com a instituição financeira de sua preferência e solicitar uma simulação do valor do empréstimo. Um profissional da instituição poderá avaliar seu perfil e te apresentar as opções disponíveis.
 * Consulta a um profissional de finanças: Se você tem dúvidas sobre o valor do empréstimo ou sobre as melhores opções para o seu caso, consulte um profissional de finanças. Um profissional poderá te orientar e te ajudar a tomar uma decisão consciente.

Valor do empréstimo

A redução de parcela do consignado, também conhecida como portabilidade de crédito consignado, é uma oportunidade inteligente para diminuir o valor das parcelas do seu empréstimo consignado, sem alterar o prazo original do contrato.

Funciona como um refinanciamento, onde você transfere seu saldo devedor para outro banco, que te oferece condições mais vantajosas, como:

 * Taxas de juros menores: Reduzindo o valor pago a cada mês, o que significa mais dinheiro no seu bolso.
 * Menores encargos: Diminuindo o custo total do empréstimo.
 * Prazo de pagamento original: Mantendo o prazo original do contrato, sem comprometer seu planejamento financeiro.
 * Liberação de crédito extra (opcional): Alguns bancos oferecem a opção de liberar um valor adicional para você usar como quiser, desde que caiba dentro da sua margem consignável.


Como reduzir a parcela do consignado?

Reduzir o valor da parcela do seu empréstimo consignado pode ser a chave para alcançar mais tranquilidade financeira e realizar seus sonhos com mais facilidade.

Para te ajudar nessa jornada, preparamos um guia completo com as melhores estratégias para diminuir as parcelas do seu consignado:


1. Portabilidade de crédito consignado

Já ouviu falar em portabilidade? Essa é uma das principais estratégias disponíveis no mercado para diminuir as parcelas do seu consignado, sem alterar o prazo original do contrato. Funciona como uma transferência inteligente do seu saldo devedor para um banco que te oferece condições mais vantajosas:

 * Taxas de juros menores: Menos juros pagos a cada mês, liberando recursos para você realizar seus sonhos ou projetos.
 * Menores encargos: Reduzindo o custo total do seu empréstimo.
 * Prazo de pagamento original: Mantendo o prazo original do contrato, sem comprometer seu planejamento financeiro.
 * Crédito extra (opcional): Alguns bancos te oferecem a opção de liberar um valor adicional para você usar como quiser, desde que caiba dentro da sua margem consignável.


2. Renegociação do empréstimo

Está com dificuldades em pagar as parcelas do seu consignado? A renegociação pode ser a solução! Entre em contato com o seu banco atual e solicite a renegociação do seu empréstimo.

O que pode ser renegociado:

 1. Prazo de pagamento: Ampliar o prazo do seu empréstimo pode reduzir o valor das parcelas, mas aumenta o custo total do empréstimo.
 2. Taxas de juros: Em alguns casos, é possível negociar taxas de juros menores, o que também reduz o valor das parcelas.
 3. Outras condições: Dependendo da instituição financeira, outras condições podem ser renegociadas, como carência de pagamento ou valor das parcelas.

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